Банковское право – межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банковской системы.
В состав банковского права входят как нормы гражданского права и предпринимательского права (регулирующие создание и деятельность банков как коммерческих организаций, отношения между кредитными организациями и их клиентурой), так и финансового права (устанавливающие основные принципы кредитной системы, определяющие статус центрального банка, регулирующие отношения между последним и коммерческими банками, создание и деятельность банков и других кредитных организаций как особых финансовых институтов).
Одним из важнейших и основополагающих аспектов экономики является банковская система. Все общественные отношения, в той или иной мере связанные с деятельностью банков, регулирует банковское право.
Особенности банковского права
Правовые нормы, связанные с банковской системой, представляют собой сложную структуру со своей спецификой, в которой не сразу сумеет разобраться юрист без значительного опыта ведения дел в данной сфере. С банковским правом тесно связаны определенные нормы гражданского и финансового права.
Гражданское право в совокупности с банковским правом отвечает за соблюдение норм, осуществляющих права собственности, регулирует договорные и имущественные обязательства на основе равенства и самостоятельности сторон. В основном это относится к деятельности банков в качестве коммерческих структур и отношениям банковских кредитных структур с их клиентурой. Банковское право находится на стыке с финансовым правом и регулирует отношения между централизованными государственными финансовыми структурами и муниципальными образованиями, а также регулирует организацию и деятельность банков и других кредитных учреждений.
Деятельность банковского юриста
При возникновении спорных ситуаций в отношениях с банком лучше обращаться к специалисту в области финансовых структур. Банковский юрист не станет долго вникать в ситуацию, а сразу приступит к действию:
• изучит дело и выявит индивидуальные особенности спорной ситуации;
• направит запросы в нужные государственные структуры и банки с целью углубленного изучения возникших по делу вопросов;
• поможет клиенту составить и подать в судебную инстанцию исковое заявление, а при необходимости апелляцию или жалобу;
• хорошее знание банковской сферы позволит юристу определиться и собрать доказательную базу;
• банковское право – довольно узкая специализация, что предусматривает знание юристами обеих сторон друг друга. Это позволит им контактировать и координировать свою деятельность;
• банковский юрист будет представлять интересы клиента в судах любой юрисдикции;
• в компетенцию банковского юриста входит обжалование судебного решения и направление кассационной жалобы в высшие судебные инстанции.
Общение с банковским юристом даст клиенту возможность набраться опыта и в будущем не повторять своих ошибок в области финансов.
Банковское корпоративное право
• изменение места нахождения Банка с подготовкой полного пакета документов,
• изменение состава участников Банка с подготовкой полного пакета документов,
• изменение наименования Банка с подготовкой полного пакета документов,
• участие в увеличении уставного капитала Банка с подготовкой полного пакета документов,
• внесение других изменений в учредительные документы Банка,
• ведение реестра акционеров Банка.
• протоколы Общего собрания участников Банка, Совета директоров, Правления, Кредитного комитета, Комитета по активам и пассивам, Экспертного совета, рабочих групп,
• регистрация юридических лиц в ИФНС, в том числе филиалов и представительств, реорганизация юридических лиц,
• согласование руководителей Банка с Банком России, включая Председателя Правления и заместителей Председателя Правления, главного бухгалтера,
• смена руководства Банка,
• валютно-обменные операции,
• техническая укрепленность кассового узла,
• открытие допофисов Банка,
Методология
• разработка все форм договоров,
• разработка всех типов должностных инструкций и положений об отделах,
• разработка полностью всей нормативно-правовой базы Банка, в том числе внутренний контроль, юридические вопросы, кредитование, открытие счетов
Кадровая работа
• приказы по всем вопросам работы Банка, включая общие по деятельности банка, командировки, отпуска, прием и увольнение,
• доверенности,
• трудовые договоры,
• консультации по трудовому праву,
• разработка должностных инструкций и положений о подразделениях Банка,
Претензионно-исковая работа (работа с проблемными активами)
• полное и всестороннее обеспечение и ведение процессов в арбитражных судах, судах общей юрисдикции и мировых судах,
• исковые заявления и все типы ходатайств,
• ведение трудовых дел в судах,
• частные (на определения мировых судов и судов общей юрисдикции), кассационные жалобы и надзорные (в президиум Московского городского суда),
• ведение до 15 процессов одновременно, в том числе по взысканию кредиторской задолженности (включая программу автокредитования),
• полное обеспечение исполнительного производства, включая жалобы на действия судебных приставов-исполнителей в суд и органы прокуратуры,
• заявления на возбуждение уголовных дел в отношении должников в органах МВД (ОВД и ОБЭП) и обжалование отказа в возбуждении в органах прокуратуры с успешным доведением до суда,
• заявление в прокуратуру о принятии мер по нарушению должниками федерального законодательства,
• заявление о возбуждении административного производства в отношении должников,
• высокая оценка работы с проблемными активами со стороны Банка России в ходе проверок, реальное решение проблемы с обращениями к мошенникам для получения потребкредитов,
Кредитование
• участие в работе Кредитного комитета Банка,
• правовые заключения на кредитное досье заемщика,
• кредитные договора физ. лиц и юр. лиц (кредитная линия),
• поручительство физ. лиц и юр. лиц,
• банковские гарантии,
• договора залога (товары в обороте, автомашины, ипотека земли и зданий),
• овердрафт,
• кредитные схемы,
• проверка предмета залога,
Работа с филиалами
• приказы по всем вопросам деятельности филиалов,
• руководство юридическими отделами филиалов,
• консультирование по сложным сделкам филиалов,
• обеспечение деятельности филиалов со стороны Банка,
Отчетность
• Отчетность по аффилированным лицам,
• Отчетность по учредителям (участникам) кредитной организации,
• Отчетность по договорам аудита,
• Отчетность по Интернет-банкингу,
Договорная работа
• лизинг,
• авалирование векселей,
• уступка права требования (цессия) как самостоятельный договор и как вид обеспечения кредитного договора,
• охрана (ЧОП и вневедомственная),
• все аспекты аренды и субаренды здания Банком,
• транспортная экспедиция,
• услуги связи,
• купля-продажа хозяйственных товаров,
Налоговое право – возражения на акты выездных налоговых проверок (ст. 100 НК РФ), справки для руководства Банка, переписка с ИФНС по вопросам налогообложения, исковые заявления по возврату налогов, заявления на возврат (ст. 78 НК РФ), жалобы на действия налоговых органов (административный порядок), налоговая экспертиза договоров,
РКО – правовая экспертиза документов на открытие счета, договора банковского счета, переписка с ИФНС, судебными приставами-исполнителями и банками по сложным юридическим вопросам, формирование в случае необходимости карточки клиента в RS-Bank,
Корреспондентские отношения и межбанковское кредитование – договора и допсоглашения, полное сопровождение по заключению договоров корсчета и генеральных соглашений по МБК,
Противодействие легализации – разработка приказов по полному обеспечению работы Управления финансового мониторинга по противодействию легализации в Банке, согласование Правил по противодействию легализации в Московском ГТУ Банка России и ФСФР, контроль сообщений, успешное прохождение проверок Банка России,
Обеспечение работы Юридического управления Банка – ведение баз данных (по хоздоговорам, межбанковским соглашениям, аффилированности заемщиков), отчетность ЮУ, должностные инструкции и сотрудников ЮУ и Положение о ЮУ, мониторинг законодательства,
• Работа с правоохранительными органами – запросы, требования, выемки,
• Юридические консультации по запросам подразделений Банка и Клиентов.