Банковское право — межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью банковской системы.

В состав банковского права входят как нормы гражданского права и предпринимательского права (регулирующие создание и деятельность банков как коммерческих организаций, отношения между кредитными организациями и их клиентурой), так и финансового права (устанавливающие основные принципы кредитной системы, определяющие статус центрального банка, регулирующие отношения между последним и коммерческими банками, создание и деятельность банков и других кредитных организаций как особых финансовых институтов).

Одним из важнейших и основополагающих аспектов экономики является банковская система. Все общественные отношения в той или иной мере связанные с деятельностью банков регулирует банковское право.

Особенности банковского права

Правовые нормы, связанные с банковской системой представляют собой сложную структуру со своей спецификой, в которой не сразу сумеет разобраться юрист без значительного опыта ведения дел в данной сфере. С банковским правом тесно связаны определенные нормы гражданского и финансового права.

Гражданское право в совокупности с банковским правом отвечает за соблюдение норм, осуществляющих права собственности, регулирует договорные и имущественные обязательства на основе равенства и самостоятельности сторон. В основном это относится к деятельности банков в качестве коммерческих структур и отношениям банковских кредитных структур с их клиентурой. Банковское право на стыке с финансовым правом регулирует отношения между централизованными государственными финансовыми структурами и муниципальными образованиями, а также регулирует организацию и деятельность банков и других кредитных учреждений.

Деятельность банковского юриста

При возникновении спорных ситуаций в отношениях с банком, лучше обращаться к специалисту в области финансовых структур. Банковский юрист не станет долго вникать в ситуацию, а сразу приступит к действию:

  • изучит дело и выявит индивидуальные особенности спорной ситуации;
  • направит запросы в нужные государственные структуры и банки с целью углубленного изучения возникших по делу вопросов;
  • поможет клиенту составить и подать в судебную инстанцию исковое заявление, а при необходимости апелляцию или жалобу;
  • хорошее знание банковской сферы позволит юристу определиться и собрать доказательную базу;
  • банковское право – довольно узкая специализация, что предусматривает знание юристами обеих сторон друг друга. Это позволит им контактировать и координировать свою деятельность;
  • банковский юрист будет представлять интересы клиента в судах любой юрисдикции;
  • в компетенцию банковского юриста входит обжалование судебного решения, и направлять кассационные жалобы в высшие судебные инстанции.

Общение с банковским юристом даст клиенту набраться опыта и в будущем не повторять своих ошибок в области финансов.

Банковское корпоративное право

  • изменение места нахождения Банка с подготовкой полного пакета документов,
  • изменение состава участников Банка с подготовкой полного пакета документов,
  • изменение наименования Банка с подготовкой полного пакета документов,
  • участие в увеличении уставного капитала Банка с подготовкой полного пакета документов,
  • внесение других изменений в учредительные документы Банка,
  • ведение реестра акционеров Банка.
  • протоколы Общего собрания участников Банка, Совета директоров, Правления, Кредитного комитета, Комитета по активам и пассивам, Экспертного совета, рабочих групп,
  • регистрация юридических лиц в ИФНС, в том числе филиалов и представительств, реорганизация юридических лиц,
  • согласование руководителей Банка с Банком России, включая Председателя Правления и заместителей Председателя Правления, главного бухгалтера,
  • смена руководства Банка,
  • валютно-обменные операции,
  • техническая укрепленность кассового узла,
  • открытие допофисов Банка,

Методология

  • разработка все форм договоров,
  • разработка всех типов должностных инструкций и положений об отделах на банк,
  • разработка полностью всей нормативно-правовой базы Банка, в том числе внутренний контроль, юридические вопросы, кредитование, открытие счетов

Кадровая работа

  • приказы по всем вопросам работы Банка, включая общие по деятельности банка, командировки, отпуска, прием и увольнение,
  • доверенности,
  • трудовые договоры,
  • консультации по трудовому праву,
  • разработка должностных инструкций и положений о подразделениях Банка,

Претензионно-исковая работа (работа с проблемными активами)

  • полное и всестороннее обеспечение и ведение процессов в арбитражных судах, судах общей юрисдикции и мировых судах,
  • исковые заявления и все типы ходатайств,
  • ведение трудовых дел в судах,
  • частные (на определения мировых судов и судов общей юрисдикции), кассационные жалобы и надзорные (в президиум Московского городского суда),
  • ведение до 15 процессов одновременно, в том числе по взысканию кредиторской задолженности (включая программу автокредитования),
  • полное обеспечение исполнительного производства, включая жалобы на действия судебных приставов-исполнителей в суд и органы прокуратуры,
  • заявления на возбуждение уголовных дел в отношении должников в органах МВД (ОВД и ОБЭП) и обжалование отказа в возбуждении в органах прокуратуры с успешным доведением до суда,
  • заявление в прокуратуру о принятии мер по нарушению должниками федерального законодательства,
  • заявление о возбуждении административного производства в отношении должников,
  • высокая оценка работы с проблемными активами со стороны Банка России в ходе проверок, реальное решение проблемы с обращениями мошенников для получения потребкредитов,

Кредитование

  • участие в работе Кредитного комитета Банка,
  • правовые заключения на кредитное досье заемщика,
  • кредитные договора физлиц и юрлиц (кредитная линия),
  • поручительство физлиц и юрлиц,
  • банковские гарантии,
  • договора залога (товары в обороте, автомашины, ипотека земли и зданий),
  • овердрафт,
  • кредитные схемы,
  • проверка предмета залога,

Работа с филиалами

  • приказы по всем вопросам деятельности филиалов,
  • руководство юридическими отделами филиалов,
  • консультирование по сложным сделкам филиалов,
  • обеспечение деятельности филиалов со стороны Банка,

Отчетность

  • Отчетность по аффилированным лицам,
  • Отчетность Учредители (участники) кредитной организации,
  • Отчетность по договорам аудита,
  • Отчетность по Интернет-банкингу,

Договорная работа

  • лизинг,
  • авалирование векселей,
  • уступка права требования (цессия) как самостоятельный договор и как вид обеспечения кредитного договора,
  • охрана (ЧОП и вневедомственная),
  • все аспекты аренды и субаренды здания Банком,
  • транспортная экспедиция,
  • услуги связи,
  • купля-продажа хозяйственных товаров,

Налоговое право – возражения на акты выездных налоговых проверок (ст. 100 НК РФ), справки для руководства Банка, переписка с ИФНС по вопросам налогообложения, исковые заявления по возврату налогов, заявления на возврат (ст. 78 НК РФ), жалобы на действия налоговых органов (административный порядок), налоговая экспертиза договоров,

РКО – правовая экспертиза документов на открытие счета, договора банковского счета, переписка с ИФНС, судебными приставами-исполнителями и банками по сложным юридическим вопросам, формирование в случае необходимости карточки клиента в RS-Bank,

Корреспондентские отношения и межбанковское кредитование – договора и допсоглашения, полное сопровождение по заключение договоров корсчета и генеральных соглашений по МБК,

Противодействие легализации – разработка приказов по полному обеспечению работы Управления финансового мониторинга по противодействию легализации в Банке, согласование Правил по противодействию легализации в Московском ГТУ Банка России и ФСФР, контроль сообщений, успешное прохождение проверок Банка России,

Обеспечение работы Юридического управления Банка – ведение баз данных (по хоздоговорам, межбанковским соглашениям, аффилированности заемщиков), отчетность ЮУ, должностные инструкции и сотрудников ЮУ и Положение о ЮУ, мониторинг законодательства,

  • Работа с правоохранительными органами – запросы, требования, выемки,
  • Юридические консультации по запросам подразделений Банка и Клиентов.